오늘은 전월세 이사로 고민하고 계실 신혼부부님들을 위한 '전세자금대출' 에 대해 알아보도록 하겠습니다.
주택도시기금을 통한 전세자금대출 상품
전세자금대출은 주택도시기금의 전세자금대출과 시중 은행의 전세자금대출로 구분 할 수있습니다. 주택도시기금의 대출상품은 서민들의 주거안정을 위한 상품인 만큼, 시중 은행보다 낮은 금리가 장점입니다.
'버팀목전세자금대출' 은 전세금의 70%(수도권 기준 최대 1억2천만원)를 '신혼부부전용 전세자금대출' 은 전세금의 80%(수도권 기준 최대 2억원)를 대출 받을 수 있습니다.
주택도시기금의 상품 금리가 낮은만큼 조건이 까다롭습니다. 대표적으로 연소득 제한을 두고
'버팀목전세자금대출'은 부부합산 연소득 5천만원 이하인자, '신혼부부전용 전세자금대출은' 부부합산 연소득 6,000만원 이하인 자로 기준을 두고 있습니다.
그러므로 부부합산 연소득에 맞춰 상품을 선택해야 하겠습니다.
주택도시기금의 대출상품이 어려울땐 시중은행에서 비교해볼 것
주택도시기금 상품을 이용하지 못하는 신혼부부시라면 시중 은행의 전세자금 대출 상품들을 이용할 수가 있습니다.
금융감독원 사이트에 접속하셔서 시중은행 전세자금대출 상품들을 볼 수가 있습니다.
시중 은행 전세자금대출은 주택도시기금보다 금리가 높지만 전세금의 90%수준까지 대출이 가능하다는 것이 장점입니다.
전세금과 받고자하는 대출금을 입력하고 금리방식, 상환 방식, 금융권역, 지역을 선택해서 검색하기만 하면 시중 모든 은행들의 상품들과 금리를 비교할 수 가 있습니다. 시중은행마다 대출한도 기간, 금리 등이 다르므로 꼼꼼하게 확인해보셔서 본인한테 맞는 상품을 찾는 것이 좋습니다.
주거래 은행의 전세자금대출상품을 이용하면 훨씬 일 처리를 빠르게 진행할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
전세대출 진행 방법
전세자금대출 받을 은행을 선택했다면, 이제 전세자금대출 신청을 진행하면 됩니다.
세입자는 은행에 방문하여 대출상담을 받고, 금액을 산정한후 집주인과 세입자 간의 임대차계약을 체결합니다. 그 후에 은행은 집주인에게 이 사실을 통지하고 임대차 계약 사실을 확인해 보증기관(서울보증보험,주택도시보증공사 등)에 해당 대출에 대한 보증서를 발급합니다.
그 다음 은행과 세입자 간의 전세자금대출 계약이 체결되고, 은행은 세입자의 동의로 대출금을 집주인 통장에 직접 송금하게 됩니다.
전세자금대출 진행시 알아야 할 사항들
1. 전입신고를 하지 않아도 대출을 위한 확정일자는 받을 수 있습니다.
전입신고와 확정일자를 헷갈리지 않게 주의 해야합니다.
만약 이를 헷갈려 전입신고를 해버리면 이사 가기 전 살고 있는 집의 보증금을 보호받을 권리가 없어지니 정말 중요한 점입니다.
확정일자를 받은 계약서가 필수적으로 필요하고 전입신고없이 전세자금대출 사유를 근거로 계약서에 확정일자를 받을 수 있습니다.
2. 은행에 제출할 서류들을 미리 준비해둘 것.
필요서류- 확정일자 찍힌 전세계약서, 전세보증금의 5%이상을 입금한 계약금영수증, 재직증명서, 원천징수영수증, 주민등록등본 또는 초본, 해당주택 등기부등본, 가족관계증명서(혼인관계증명서) 가 있습니다. 준비해야 될 것들이 많기 때문에 꼼꼼하게 챙기시길 바랍니다.
3. 전세자금대출이 잘 안 되는 집도 있습니다.
전세자금대출이 안되는 주택- 옥탑방, 지하실처럼 공부상에 주택이 아닌 경우, 장기 미등기 주택, 가압류나 압류등 권리침해가 있는 전셋집, 무허가 건물, 개인집이 아닌경우(법인,조합,교회 등), 부분임차(일부방만임차)의 경우, 본인집을 팔고 매수인과 임대차계약을 체결한 주택등이 있습니다.
전세자금대출자를 위한 유용한 팁
1. 전세자금대출 계약은 반드시 부동산 중개업소를 통해서 진행할 것
2. 전세자금대출 만기 연장은 1개월 전에 신청할 것
3. 전세자금대출 만기 연장시 갱신 계약은 되도록 집주인과 체결할 것
4. 전세보증금 증액 전 전세자금대출의 최고 한도를 꼭 확인할 것
개인간의 거래는 사기 가능성이 이기 때문에 은행에서 부동산 중개업소를 통한 전세계약 대출을 허용하고 있습니다. 또 전세자금대출 만기 연장은 심사 기간이 오래 소요되기 때문에 1개월전에 하는 것이 좋고 연장시 계약 갱신은 되도록 집주인과 체결해야합니다. 계약갱신시 전세금이 증액된다면 이에 따라 한도를 초과할 수 있어 만기연장이 제한 될 수 있습니다. 사전에 초과 한도 금액을 알아 두셔야 합니다.
주택도시기금을 통해 전세금을 받으면 저금리로 이용할 수 있지만 보시다시피 굉장히 조건이 까다롭습니다. 그렇기 때문에 시중은행 전세상품들을 비교해서 상황에 맞는 대출을 받는 것이 좋아 보입니다. 세입자는 대출받은 전세자금은 향후 집주인에게 돌려받아서 은행으로 송금하는 것이 아니라 집주인이 은행으로 직접 주는 것이니 헷갈리지 마시길 바랍니다.
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